Tarkan markan lukija lähetti minulle seuraavan kysymyksen: ”Kuinka voi saada pikavippikierteen poikki, jos pikkuvippejä on useampaan paikkaan? Joistakin on tullut jo maksuhuomautus.”
Veloista eroon pääsemisessä on kolme vaihetta:
- Lopeta uusien lainojen ottaminen.
- Tee itsellesi vararahasto.
- Maksa velkasi pois.
Alta löytyvät ohjeeni jokaisen vaiheen suorittamiseen. Mikäli joudut ottamaan lisää velkaa vain selvitäksesi vanhojen lainojesi lyhennyksistä, tämä malli ei ole oikea ratkaisu sinulle. Katso tällöin ohjeeni vakavan velkakierteen katkaisemisesta.
Lopeta uusien lainojen ottaminen
Tämä vaihe on itsestäänselvä. Ihmiset syntyvät velattomina. Velkakierre johtuu siitä, että olet ottanut velkaa. Lopeta velan ottaminen välittömästi. Älä ota uusia pikavippejä, älä osta mitään rahoituksella ja leikkaa luottokorttisi kahtia.
Tee itsellesi vararahasto
Ennen velkojesi pois maksamista sinun on säästettävä 1000 euroa pahan päivän varalle. Mikäli sinulla ei ole vararahastoa, joudut ottamaan uutta velkaa kaikkia yllättäviä menojasi varten. Yllättäviä menoja tulee aina: sukulaisesi kuolee, loukkaannut, lapsesi sairastuu, autosi menee rikki. Mitä pienemmät säästöt sinulla on, sitä vähäpätöisemmät asiat tuntuvat kriiseiltä.
Terveen ihmisen pitäisi pystyä säästämään 1000 euroa kuukaudessa. Jos tämä ei onnistu nykyisillä tuloillasi, ota itsellesi toinen työpaikka iltaisin. Tee puhelinmyyntiä, jaa lehtiä, mene McDonald’sin kassalle. Tee mitä vain, että saat 1000 euroasi kasaan.
Talleta saamasi rahat erilliselle säästötilille, josta voit nostaa rahat milloin vain ilman rangaistusmaksuja. Oma vararahastoni on S-Pankin tuottotilillä. Älä laita vararahojasi tilille, johon on kytketty pankkikortti! Älä myöskään sijoita vararahastosi varoja osakkeisiin. Vararahasto on tarkoitettu yllättäviä menoja varten. Vararahasto ei ole sijoitus.
Maksa velkasi pois
Kun olet lopettanut uuden velan ottamisen ja säästänyt 1000 euroa vararahastoosi, maksa velkasi pois.
Puhtaan taloudellisesti ajateltuna sinun kannattaisi aloittaa velkojen maksaminen pois lähtien siitä lainasta, jonka todellinen vuosikorko on suurin. Veloista irti pääseminen on kuitenkin enemmän psykologiaa kuin matematiikkaa.
Oma suositukseni veloista eroon pääsemiseksi on tekniikka nimeltään velkalumipallo. Velkalumipallon ideana on, että maksat ensiksi pois kaikkein pienimmän velan.
- Listaa velkasi velkasumman mukaisessa järjestyksessä pienimmästä suurimpaan.
- Määrittele rahasumma, jonka käytät velkojen takaisinmaksuun kuukausittain.
- Lyhennä kaikkia velkojasi minimilyhennyksen verran lukuunottamatta pienintä velkaasi.
- Käytä kaikki loput rahat pienimmän velan takaisinmaksuun.
- Kun olet saanut maksettua pienimmän velan pois, ala maksaa toiseksi pienintä velkaasi pois maksimirahalla. Älä pienennän velkojen lyhentämiseen kuukausittain käyttämääsi kokonaisrahasummaa.
Velkalumipallon ideana on, että näet tuloksia välittömästi. Voit motivoida itseäsi vielä lisää niin, että teet veloistasi listan jääkaapin oveen. Aina kun saat yhden velan maksettua, viivaa se yli listasta.
Muita keinoja
Samalla kun maksat velkojasi takaisin, voit edistää talouttasi muillakin keinoilla:
- Kuluta tietoisesti vähemmän kuin ansaitset.
- Hanki lisää tuloja.
Voit lisäksi saada hetkellisesti lisää rahaa myymällä vanhoja tavaroitasi Internetissä.
Jos osaat englantia, paras tietämäni ohje velkavaikeuksien ratkaisemiseen on Dave Ramseyn kirja The Total Money Makeover *
Tarkkamarkka 
Jätä kommentti Hanna Peruuta vastaus