Puhuessamme rahan säästämisestä tarkoitamme yleensä joko säästämistä eläkeikää varten tai säästämistä jotakin tiettyä tavoitetta varten. Pienilla lapsilla säästämistavoitteena voi olla vaikkapa polkupyörä, nuorilla oma mopo ja aikuisilla esimerkiksi kesämökki tai vaikkapa purjevene. Säästämisessä ei ole kuitenkin mitään järkeä, jos samaan aikaan tuhlaamme rahaa toisessa suunnassa.
Elizabeth Warren ja Amelia Warren Tyagi esittävät säästämisen All Your Worth -kirjassa mielestäni varsin havainnollisesti nelivaiheisena prosessina.
Vaihe 1: Säästä 1000 euroa
Ensimmäinen vaihe säästämisen aloittamisessa on saada kasaan 1000 euron hätäkassa. Tämä hätäkassa on tarkoitettu nimensä mukaisesti vain hätätilanteisiin. Lähes kaikki lukemani velkaoppaat neuvovat, että tämä hätäkassa tulee rakentaa ennen velkojen pois maksamista ja erityisesti silloin, jos on ylivelkaantunut. Taustana tässä hätäkassaideassa on, että mikäli tällaista hätäkassaa ei ole, ylivelkaantunut henkilö ottaa jatkuvasti lisää velkaa eikä ikinä pääse kuiville.
All Your Worth -kirjan kirjoittavat suosittelevat, että mikäli pankkitili on tyhjä, tulee kaikki energia suunnata vain ja ainoastaan tämän 1000 euron hätäkassan rakentamiseen. Hätäkassa tulisi saada koottua noin kuukaudessa ja sen muodostamiseksi mahdollisimman nopeasti tulee tehdä kaikkensa:
- Myydä vanhat tavarat
- Palauttaa kaikki vanhat pullot ja tölkit kauppaan
- Tehdä ylitöitä
Lue lisää 1000 euron hätäkassan rakentamisesta näistä vanhemmista jutuistani:
Vaihe 2: Maksa pois velkasi, jotka varastavat tulevaisuutesi
All Your Worth -kirjan kirjoittajat käyttävät luottokorttiveloista ja pikalainoista aivan loistavaa termiä Steal-from-Tomorrow Debt. Korkeakorkoisissa lainoissa on kysymys juuri tästä. Ne ovat lainoja, joiden avulla varastat oman tulevaisuutesi.
Luottokorttiyhtiöt nostavat luottokorkoasi aina kun maksat lyhennyksesi myöhässä. Pikavippiyhtiöt laskuttavat sinulta laina-ajan maksamisesta korkeita kuluja ja myyvät lainasi perintäyhtiölle. Säästäminen ei onnistu, ennen kuin nämä tulevaisuuden tuhoavat velat on maksettu kokonaisuudessaan pois.
Velkavaikeuksien voittamiseksi löytyy vinkkejä muun muassa näistä jutuista:
All Your Worth -kirjan kirjoittavat varoittavat myös, että vaikka lainojen yhdistäminen voi tuntua houkuttelevalta, ei velkaongelmaa voi yleensä ikinä ratkaista ottamalla lisää velkaa. Lainojen yhdistäminen on vaarallista ja varomaton voi menettää siinä asuntonsa.
Vaihe 3: Rakenna kuuden kuukauden vararasto
Kun velat on maksettu pois, on aika täydentää vararahasto. Amelia ja Elizabeth suosittelevat, että vararahasto vastaisi henkilön kuuden kuukauden pakollisia menoja. Joissakin muissa oppaissa on ehdotettu, että vararahasto vastaisi 3-6 kuukauden kaikkia menoja. Koska pakollisten menojen osuus kaikista menoistamme on noin 50 %, ovat nämä luvut oikeastaan yhtä suuret.
Vararahasto kannattaa pitää korkeakorkoisella säästötilillä, jolla ei ole nostorajoitteita. Oma 10 000 euron vararahastoni on S-Pankin tuottotilillä.
Vaihe 4: Kasvata varallisuuttasi
Vasta kun aiemmat kolme vaihetta on tehty, voidaan aloittaa varsinainen säästäminen. Koska korkeakorkoiset lainat on maksettu pois, ei säästöpossumme pohja enää vuoda. Lisäksi meillä on rakennettuna riittävän suuri vararahasto, jonka ansiosta voimme nukkua yömme rauhassa.
Kokoan seuraavaan juttuuni parhaat vinkkini tulevaisuutta varten sijoittamiseen.
Tarkkamarkka 
Jätä kommentti Markus Ossi Peruuta vastaus