Aloin tänään aamulla pohtia, että mitkä olisivat 10 ehdottomasti parasta ohjettani ihmiselle, joka haluaa vaurastua. Päivän pituisen pohdinnan jälkeen tässä vaurastumisvinkkieni top 10 juuri nyt.
1. Elä alle varojesi
Kaikki säästäminen lähtee siitä, että menojesi pitää olla pienemmät kuin tulojesi. Huomaa, että ei riitä, että tulosi ja menosi ovat tasapainossa. Jos käytät jatkuvasti kaiken minkä ansaitset, miten aiot selvitä eläkkeellä ollessasi?
2. Älä ota lainaa
Olen henkilökohtaisesti sitä mieltä, että kaikki lainat ovat pahasta. Olen mennyt itse niin pitkälle, että aion ostaa jopa asunnon käteisellä. Asuntolainan voi ehkä jotenkin hyväksyä siksi, että valtio tukee edelleen omistusasumista niin avokätisesti.
Lähtökohtana pitäisi kuitenkin olla, että lainoja otetaan vain sijoituksiin, joiden arvo kasvaa tulevaisuudessa. Auton, veneen, vaatteiden tai viihde-elektroniikan arvo ei varmasti kasva tulevaisuudessa penniäkään ja maksamalla tuotteet lainalla maksat niistä helposti 40 % enemmän kuin jos olisit säästänyt niitä varten ja ostanut ne säästöilläsi.
3. Maksa aina itsellesi ensin
Tavallisesti rahan käytön järjestys ihmisillä on laskut, huvit, säästäminen. Järjestyksen pitäisi kuitenkin olla säästäminen, laskut, huvit. Jos haluat viettää makoisia eläkepäiviä, maksa itsellesin ensin ja pistä nettopalkastasi säästöön 20 %.
Jos tämä tuntuu hurjalta kannattaa muistaa, että valtio jo osittain pakottaa meidät tähän. Suomalaisten palkansaajien tuloista napsaistaan työnantajien toimesta yli 23 % eläkesäästöihin automaattisesti.
4. Kuluta tietoisesti
Suurin osa säästämisoppaista suosittelee budjetin tekemistä. Henkilökohtainen mielipiteeni on, että budjetit ovat perseestä. Mielestäni budjetteja tärkeämpää on kuluttaa tietoisesti.
Jokainen meistä käyttää joka tapauksessa huveihin ainakin parikymmentä prosenttia tuloistaan. Tämä ”huvittelu” voi toki olla piilossa esimerkiksi ruokakaupan kuiteissa (karkit, sipsit, alkoholijuomat), bensiinin hinnassa (kyllä, 2.0-litrainen bensaturbo on huvittelua) tai vuokrassa (käytätkö neliöitä asumiseen vai roinan varastoimiseen?).
Budjetit epäonnistuvat, koska ne ovat epärealistisia. Parempi kuluttaa tietoisesti ja tunnustaa, että huvittelu kuuluu elämään.
5. Älä keinottele
Benjamin Grahamin mukaan sijoitukset lupaavat ”huolellisen arvionkin jälkeen pääoman pysyvyyden ja riittävän tuoton”. Kaikki muu sijoittamiseksi kutsuttu toiminta on keinottelua. Jos sinulla on jo pari miljoonaa eläkesäästöissä, ota toki 20 000 euroa näistä sivuun ja tee päiväkauppaa Nordnetissä. Älä kuitenkaan kutsu tätä sijoittamiseksi.
6. Varaudu yllättäviin menoihin
Jos sinulla ei ole säästössä yhtään rahaa, pienetkin menot aiheuttavat aina sinulle taloudellisen kriisin. Jokaisella ihmisellä pitäisi olla vararahasto, jossa on 3-6 kuukauden tuloja vastaava summa rahaa. Näiden rahojen pitäisi olla käteisenä tai helposti käteiseksi muutettavassa muodossa.
Dave Ramsey jopa suosittelee, että ennen velkojen maksamista pois tulisi rakentaa vähintään 1000 euron vararahasto.
7. Älä elä toisten rahoilla
Tutkimusten mukaan helpoin tapa estää omaa lasta vaurastumasta on antaa tälle rahalahjoja vielä hänen ollessaan täysi-ikäinenkin. Jostakin syystä ihmisen psykologia toimii niin, että ihmiset, jotka elävät toisten rahoilla eivät ikinä itse vaurastu.
Jos siis elät jonkun toisen rahoilla ja haluat vaurastua, lopeta toisten rahoilla eläminen.
8. Opettele korkolaskenta
Tämä vinkki on kauhean tylsä ja matemaattinen. Fakta kuitenkin on, että korkolaskenta on sijoittamisen ja säästämisen ymmärtämisen perusta. Yritä tutustua ainakin diskonttolaskentaan ja nykyarvolaskentaan.
Tärkeimmät perusteet ovat lyhyesti:
- Rahan arvo alenee koko ajan. 100 eurolla saa kymmenen vuoden päästä paljon vähemmän kuin nyt.
- Lainan hinta on sen korko. Jos ostat 1000 euron laajakuvatelevision osamaksulla, päädyt maksamaan siitä helposti yli 1500 euroa.
- Pienilläkin lainakoron eroilla on iso merkitys kun laina-aika on pitkä. 0,5 prosentin ero tyypillisen asuntolainan korossa tarkoittaa yli 20 000 eroa takaisin maksettavassa summassa.
- Korkoa korolle -ilmiö auttaa sinua säästämään rahaa. 10 000 euron talletus kasvaa 2 % korollakin 10 vuodessa 12 000 euroksi.
Tyhjästä on paha nyhjäistä. Jos tulosi ovat pienet ja haluat rikastua, sinun on pakko kasvattaa tulojasi. Tulojen kasvattamiseen on ääretön määrä erilaisia tapoja. Perinteiset tavat ovat itsensä kouluttaminen, palkankorotuksen pyytäminen ja sivutoimiseksi yrittäjäksi ryhtyminen.
10. Säästä automaattisesti
Itselle ensin maksaminen ja alle varojen eläminen ovat hienoja konsepteja, mutta käytännössä suurin osa meistä käyttää kaiken sen rahan mikä tilille tuleekin. Tämän vuoksi on parasta tehdä säästämisestä automaattista.
Nämä olivat ne kymmenen vaurastumisvinkkiä, jotka tulivat päähäni ensimmäisenä. Laittakaa kommenttia tulemaan!
Tarkkamarkka 
Jätä kommentti Mustanaamio Peruuta vastaus